Quando se fala em empréstimo com garantia de imóvel, surgem dúvidas comuns: afinal, qual a diferença entre alienação fiduciária e hipoteca?
Embora os dois conceitos tenham o mesmo objetivo — usar o imóvel como garantia para conseguir crédito — eles funcionam de forma bem diferente no Brasil.
Neste artigo, a Nexus Credi explica, de maneira simples, o que muda entre esses dois modelos e por que a alienação fiduciária é a mais usada atualmente.
O que é Hipoteca?
A hipoteca funciona como nos filmes americanos: o imóvel é dado como garantia em troca de um empréstimo.
No Brasil, porém, a hipoteca nunca ganhou força porque oferece pouca segurança jurídica aos bancos.
👉 Para uma instituição financeira retomar o imóvel em caso de inadimplência, o processo pode levar de 5 a 10 anos.
Esse prazo longo gera risco de prejuízo para os credores, motivo pelo qual a hipoteca praticamente não é usada no mercado brasileiro.
O que é Alienação Fiduciária?
Criada em 1997, a alienação fiduciária substituiu a hipoteca como modelo jurídico mais seguro.
Nesse formato, o imóvel continua sendo utilizado pelo proprietário, mas fica alienado (em nome do credor) até a quitação da dívida.
Se houver inadimplência, a retomada do bem é muito mais rápida do que na hipoteca, garantindo maior segurança para os bancos e, como consequência, juros mais baixos para o cliente.
Impacto no Crédito Imobiliário (Home Equity)
Graças à alienação fiduciária, o home equity (empréstimo com garantia de imóvel) se
tornou uma das modalidades mais acessíveis de crédito no Brasil. Veja alguns dados do Banco Central (2020):
- Cheque especial: 318,7% ao ano
- Rotativo do cartão: 300,3% ao ano
- Crédito pessoal: 119,5% ao ano
- Empréstimo com garantia de imóvel (home equity): 11,88% ao ano
Ou seja: a alienação fiduciária tornou possível oferecer crédito de longo prazo, valores altos e juros reduzidos.
Quem pode contratar?
O empréstimo com garantia de imóvel pode ser solicitado por pessoas que tenham:
- Imóvel quitado em seu nome;
- Imóvel ainda financiado (em alguns casos, para quitar a dívida e usar o saldo restante);
- Imóvel de terceiros, desde que o proprietário concorde e assine o contrato.
Na Nexus Credi, você pode usar casas, apartamentos, terrenos e imóveis comerciais como garantia.
Conclusão
A hipoteca ficou no passado. Hoje, a alienação fiduciária é o modelo jurídico que garante segurança para o banco e taxas acessíveis para o cliente.
Graças a essa mudança, o home equity se consolidou como uma das melhores opções de crédito do mercado.
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