O empréstimo com garantia de imóvel (home equity) é uma modalidade de crédito que permite taxas menores e prazos maiores. Mas afinal, como contratar esse tipo de empréstimo e quais são as principais dúvidas?
Na Nexus Credi, o processo é 100% digital, seguro e transparente. Veja as etapas:
- Simulação gratuita: faça sua simulação online em poucos minutos.
- Envio de documentos: se gostar da oferta, basta enviar os documentos pessoais e do imóvel.
- Avaliação: o imóvel passa por avaliação jurídica e física para confirmar que pode ser usado como garantia.
- Contratação: após aprovação, o contrato é assinado digitalmente via biometria facial, e o valor é depositado direto na sua conta.
Principais dúvidas sobre o empréstimo com garantia de imóvel
Qual o valor máximo disponível?
Na maioria dos bancos, o crédito chega a até 60% do valor do imóvel, podendo atingir limites bem altos conforme a avaliação.
Existe valor mínimo para solicitar?
Sim, o valor mínimo costuma ser de R$ 50 mil, e o imóvel precisa valer ao menos R$ 250 mil.
Quais são as taxas cobradas?
Além dos juros, podem existir custos como CET, IOF, taxas de avaliação do imóvel, seguros obrigatórios e despesas de cartório.
Posso usar o dinheiro para qualquer finalidade?
Sim. Muitas pessoas usam para quitar dívidas caras, investir em um negócio, reformar o imóvel, viajar ou estudar.
Posso continuar usando meu imóvel?
Sim! Você pode morar, alugar e usufruir normalmente do imóvel, mesmo enquanto ele estiver alienado como garantia.
O que acontece se meu imóvel desvalorizar?
O valor do crédito é fixado na avaliação inicial. A desvalorização só impacta em uma possível tentativa de refinanciamento futuro.
É possível antecipar o pagamento?
Sim. Muitas instituições permitem quitar antes do prazo, mas podem existir taxas — sempre confira as condições.
Posso vender meu imóvel durante o empréstimo?
Sim, mas será necessário quitar a dívida ou transferir o financiamento para o comprador.
Posso usar um imóvel financiado como garantia?
Sim, em alguns casos. Depende da política da instituição financeira e do saldo devedor.
Qual o prazo máximo para pagamento?
O home equity pode ser pago em até 240 meses (20 anos).
Preciso ser o dono do imóvel?
Sim. Caso o imóvel esteja em nome de outra pessoa, todos os proprietários precisam assinar como garantidores.
Quem está negativado pode contratar?
Sim, existe essa possibilidade, já que o imóvel reduz o risco para a instituição. Mas a análise de crédito é rigorosa e as taxas podem variar.
Quais os riscos do home equity?
O principal risco é a perda do imóvel em caso de inadimplência. Porém, antes de qualquer ação, sempre existem negociações. A instituição financeira tem interesse em receber, não em tomar imóveis.
Por que o empréstimo com garantia é mais barato?
Porque o imóvel reduz o risco de inadimplência, permitindo que a instituição ofereça juros menores e condições melhores.
Conclusão
O empréstimo com garantia de imóvel é uma das formas mais inteligentes de acessar crédito com juros baixos e prazos longos, ideal para quem busca planejamento e segurança.
Na Nexus Credi, o processo é sem depósitos antecipados (Resolução CMN 4.935/2021), com assinatura digital via biometria facial e atendimento consultivo para você escolher a melhor condição.
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